ug环球会员开户:投资者赚近1万亿!保本理财清零!银行理财大扫描

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(原标题:投资者赚近1万亿!4万亿保本理财遭清零,个人投资者突破8000万…来看银行业理财大扫描)

2月26日,银行业理财登记托管中心组织发布《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》(下称“报告”),全面总结2021年我国银行业理财市场情况,并对2022年银行业理财市场发展进行展望。

截至2021年底,银行理财市场规模达到29万亿元,同比增长12.14%;全年累计新发理财产品4.76万只,募集资金122.19万亿元,为投资者创造收益近1万亿元。

《报告》指出,2021年,一是保本理财产品实现清零。截至2021年底,保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零,基本完成银行理财业务过渡期整改任务。同业理财和多层嵌套大幅减少。多层嵌套投资资产规模占理财产品投资总资产比例仅为0.1%,较资管新规发布时下降97%。复杂嵌套、池化运作等高风险业务得到整治清理,资金空转、脱实向虚情况得到根本扭转。

数据显示,持有理财产品的投资者数量达到8130万个,创历史新高,同比增长95.31%,其中个人投资者仍占据理财市场绝对主力,数量占比高达99.23%——近8067.34万人。

银行理财存量整改任务基本完成

在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下,银行理财业务过渡期整改任务基本完成,整体符合预期。

一是保本理财产品实现清零。截至2021年底,保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零,基本完成银行理财业务过渡期整改任务。

二是净值型产品比例大幅增加。截至2021年底,净值型理财产品余额26.96万亿元,占比92.97%,较资管新规发布前增加23.89万亿元,产品净值化转型进程显著。

三是同业理财和多层嵌套大幅减少。截至2021年底,同业理财降至541亿元,较资管新规发布前下降97.52%;多层嵌套投资资产规模占理财产品投资总资产比例仅为0.1%,较资管新规发布时下降97%。复杂嵌套、池化运作等高风险业务得到整治清理,资金空转、脱实向虚情况得到根本扭转。

四是存量整改基本完成。绝大部分银行如期完成理财存量整改任务,特别是中小银行已按时完成整改工作,为银行理财业务健康发展奠定坚实基础。

固收类理财存续规模上升

2021年,全国共有319家银行机构和21家理财公司累计新发理财产品4.76万只,同比减少2.14万只;累计募集资金122.19万亿元,与去年基本持平。

分机构类型来看,2021年,城商行新发产品18731只,占全市场比例达到39.34%,是新发产品数最多的机构类型。随着理财业务公司制改革不断深化,大型银行、股份制银行理财产品募集金额同比降幅显著,分别达到40.95%和21.44%。理财公司募集资金规模44.08万亿元,同比增长191%,占全市场的比例达到36.08%,从募集规模来看,为市场第一大类机构类型。

从存续情况看,截至2021年底,全国共有301家银行机构和21家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.63万只,较去年同期小幅下降;存续余额29万亿元,同比增长12.14%。同比增长157.72%,占全市场的比例达到59.28%,从存续规模来看,理财公司为第一大类机构类型,理财市场已呈现出以理财公司为主、银行机构为辅的格局。

从理财产品类型结构看,固定收益类理财产品存续规模及占比呈上升趋势。截至2021年底,固定收益类理财产品存续余额为26.78万亿元,同比增长22.80%,占全部理财产品存续余额的92.34%;混合类理财产品存续余额为2.14万亿元,同比下降46.13%,占全部理财产品存续余额的7.38%;权益类理财产品存续余额为809亿元,同比增长1.09%,占全部理财产品存续余额的0.28%;商品及金融衍生品类理财产品规模较小,为18亿元。

多层嵌套的违规投资情况基本清除

理财产品净值化转型程度持续提升。截至2021年底,净值型理财产品存续规模26.96万亿元,占比92.97%,较去年同期增加25.70个百分点。

截至2021年底,理财公司产品(全部为净值型产品)存续规模17.19万亿元,同比增长157.76%。其中,理财公司自主发行产品占比不断增加,截至2021年底达58.51%,较去年同期增加19.20个百分点。

截至2021年底,从理财公司理财产品资产配置情况来看,现金管理类产品资产配置具有较高流动性特征,配置现金及银行存款、同业存单资产合计占比47.02%;固定收益类(非现金管理类)产品资产配置更加多元,配置非标准化债权类资产、公募基金、权益类资产占比分别为8.81%、3.98%、1.89%;混合类产品配置公募基金、权益类资产占比相对偏高,分别为23.71%、14.94%。

随着银行理财转型过渡期的顺利收官,理财产品多层嵌套的违规投资情况基本清除。截至2021年底,理财产品多层嵌套投资规模占总资产比例仅为0.1%,较资管新规发布时规模下降97%。理财产品持有各类资管产品规模11.40万亿元,占总投资资产比例的36.55%,占比较资管新规发布时减少10.63个百分点。

从投资杠杆率来看,截至2021年底,理财产品平均杠杆率为107.37%,较去年同期减少3.63个百分点。2021年各月末杠杆率基本保持稳定,在监管标准范围内波动。

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子公司制改革稳步推进

2018年12月至今,监管部门坚持“成熟一家,批准一家”的原则,已批准29家理财公司筹建,其中24家获批开业。金融业对外开放持续推进,截至目前已有4家外方控股的合资理财公司获批筹建,其中3家已获批开业,广阔的市场空间正吸引越来越多的外资金融机构进入我国理财市场。

截至2021年底,理财公司产品存续规模占比近六成,且全部为净值型产品。截至2021年底,“洁净起步”的理财公司产品存续规模占全市场的比例近六成,已发展成为理财市场重要大机构类型。

随着理财业务公司制改革的稳步推进,银行在市场引导下回归本源、专注主业,理财市场发展格局进一步优化。特别是对于中小银行,受限于资产管理与投研能力不足,理财业务发展面临更大的竞争压力,部分中小银行已退出理财业务。截至2021年底,存续理财产品的机构数量较资管新规发布前减少了90家。

同时,越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场,充分发挥自身在客户资源、销售渠道等方面的独特优势,打造具备自身特色的理财产品“超市”,逐渐成为理财产品代销的重要力量。

从发行机构情况来看,截至2021年底,有存续产品的21家理财公司均与代销机构开展了合作,代销产品余额共计17.07万亿元。具体来看,3家理财公司的理财产品仅由母行代销,18家理财公司的理财产品除母行代销外,还打通了其他银行的代销渠道,平均每家理财公司约有14家合作代销机构。

持有理财产品投资者达8130万个,个人投资者占比超99%

理财新规发布以来,银行理财产品投资门槛大幅降低,产品种类不断丰富,覆盖投资者数量持续增长,居民财富管理需求进一步满足。

截至2021年底,存续银行理财产品3.63万只;持有理财产品的投资者数量达到了8130万个,创历史新高,同比增长95.31%,其中个人投资者仍占据理财市场绝对主力,数量占比高达99.23%。

资管新规发布以来,理财产品已累计为投资者创造收益3.61万亿元,其中2021年累计为投资者创造收益近1万亿元。2021年各月度,理财产品加权平均年化收益率最高为3.97%、最低为2.29%,收益率波动相对平稳。

从投资偏好来看,持有低风险产品的投资者数量明显增长,但平均持有金额最少。截至2021年底,投资者仍主要持有风险等级为一级(低)风险和二级(中低)风险的理财产品,投资者数量占比分别为40.90%和49.14%。相较于去年同期,一级(低)风险的理财产品投资者数量进一步增长,但是平均持有金额却最少。可以看出,通过发行低风险产品、降低起售门槛等方式,理财市场正逐渐吸引更多有保守投资需求的投资者进入。

服务实体能力稳步提升

资管新规发布以来,银行理财行业持续提升资金配置能力、拓展投资渠道、缩短投资链条,更加精准高效支持实体经济,大力践行社会责任。

一是服务实体经济质效大幅提升。截至2021年底,银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产,支持实体经济资金规模约25万亿元,约占同期社会融资规模存量的8%,有效实现资金与实体经济融资需求对接。

二是产品结构优化调整。理财产品期限不断拉长,资管新规发布时,全市场新发封闭式理财产品平均期限为138天,2021年12月则大幅增长至481天,为市场提供了长期稳定资金来源。

三是积极践行社会责任。2021年,理财资金投向绿色债券规模超2200亿元,投向疫情防控、乡村振兴、扶贫等专项债券规模超1200亿元,为中小微企业发展提供资金支持超3万亿元,累计募集ESG主题理财产品超600亿元,募集乡村振兴、公益慈善等社会责任主题理财产品超600亿元,有效促进共同富裕目标实现。

扎实推动养老理财试点期工作

展望2022年,银行业理财登记托管中心将着力围绕以下三方面开展工作,为银行理财市场提供更加优质的服务。

一是加大理财产品中央数据交换平台推广使用,推动更多理财公司和代销银行接入交换平台,同时做好系统运维管理,加快系统二期开发,不断完善系统功能。

二是在现有基础上,养老理财产品试点已进一步扩大,理财登记中心将严格落实监管部门工作要求,扎实推动养老理财试点期工作。

三是进一步做好理财信息披露平台建设,稳步推进信息披露行业标准制定工作,推动建立全行业集中统一信息披露渠道,提高理财产品信息透明度,切实保护投资者合法权益。

2 留言

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    在古代,女孩子过了十八岁还没嫁出去的话,就会被认为是不孝,是件丢人的事情。这么有创意,人才啊
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    她受够了病人家属情绪化的“折磨,也受够了科室同僚的相互抱怨,更受够了医院里的生离死别。她本是一个爱读诗写诗的人,是个感情很细腻的人,却工作在浓缩了世间百态的医院。平台很靠谱

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